Что дает страховка при получении кредита

 

Что дает страховка по кредиту, кроме лишних расходов для заемщика и существенной нагрузки на его бюджет, утрату доверия к банку – рассмотрим подробно в.. Три практических совета о кредитном страховании 5/5 20 оценок

Сумма со страховкой и без

Сумма страхования кредита составляет, как правило, от 0,5 до 3% суммы кредита в месяц (!). То есть если заемщик берет 100 тыс. рублей на год, минимум, который ему придется заплатить по страхованию, например, жизни составит 6 тыс. рублей. Даже в лучшем для заемщика случае сумма довольно внушительная.

Проблема заключается в том, что клиенту банка навязывают не одну страховку, а сразу несколько, притом наиболее дорогих. Несложно посчитать, сколько переплатит за кредит в 100 тыс. рублей заемщик с двумя 3%-страховками:

(100000 рублей * 0,03 * 12) * 2 = 72000 рублей.

За год пользования 100 тысячами рублей заемщик выплатит только за страховку (не считая процентов) 72 тысячи. Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно внимательно читать договор перед тем, как его подписывать (особенно те листы, которые свидетельствуют о приобретении страховки). Возможно, отказавшись от страховки, вы сможете уменьшить переплату вдвое.

Возможно ли отказаться от страховки

Зная, что дает страховка, многие заемщики все равно стараются найти возможность, чтобы отказаться от ее приобретения. Если просто отказаться в процессе оформления кредитного договора от покупки страховки, то банк может отказать в выдаче заемных средств без объяснения причины. Могут быть предложены другие варианты кредитования, которые не так выгодны для заемщика. А также нередко в случае отказа от страхования банки устанавливают на займ высокую процентную ставку.

Если оформить кредит на несколько лет с покупкой полиса на один год, а в следующем году не приобретать его, то обычно банки за такое решение могут повысить процентную ставку на заемные средства. Это условие обязательно должно указываться в кредитном договоре. Нередко процент поднимается настолько высоко, что более выгодным считается страхование.

Одной из причин для отказа от полиса считается ситуация, когда банк уже после выдачи кредитных средств нарушает какие-либо пункты договора. Например, без оповещения клиента повышает процентную ставку. В этом случае отказ от страхования считается обоснованным решением заемщика, которое не должно оспариваться работниками банка. Если в самом кредитном договоре не указываются последствия за отсутствие полиса, то его можно не продлевать, поскольку банк не имеет права в такой ситуации пользоваться какими-либо методами воздействия на клиента.

Кроме того, страхование жизни и здоровья нельзя оформлять некоторым категориям заемщиков, например, имеющим инвалидность или серьезные хронические заболевания. Как правило, полный перечень всех условий, по которым оформление страхования запрещается, указаны в приложениях к основному страховому договору.

Виды полисов и страховые случаи

Заёмщикам предлагаются несколько типов страхования, при этом некоторые их них являются обязательными к оформлению.

Об обязательных поговорим чуть позже, для начала разберёмся с добровольными. Вот основные типы, предлагаемые банками:

  • Страхование жизни и здоровья.

Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования. В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья.

Под потерей здоровья имеется в виду получение инвалидности, потеря трудоспособности.

Страховые случая в каждой компании индивидуальные. Если с заёмщиком что-то случается, согласно полису страховщик закрывает долг заёмщика.
  • Страхование от потери работы.

Неоднозначный полис, который часто трактуется заёмщиками неправильно. Если клиент сам уволился, то это не попадает под действие полиса. Страховым случаем является только потеря работы при сокращении или ликвидации предприятия. Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата.

Как отказаться от страховки с помощью суда

Обеспечение в виде полиса может быть оспорено в суде. Такое решение обычно принимается заемщиками, которые уже уплачивают платежи по кредиту, но при этом не желают ежегодно тратить много денег на страховку. Банк будет настаивать на том, чтобы заемщик покупал полис, поэтому начнутся проблемы во взаимоотношениях с работниками кредитной организации. Нередко это приводит к необходимости решать вопросы в суде.

Для обращения в суд надо подготовить пакет документов, среди которых особенно тщательно составляется претензия и просьба вернуть уплаченные ранее за страховку деньги.

Страховка при разных видах кредита

Зачем нужна страховка по кредиту и всегда ли она так необходима? Разберемся по каждому виду кредитования.

Потребительское кредитование

Вид кредитования, при котором наблюдаются:

  • короткие сроки;
  • высокие ставки;
  • отсутствие залога и обеспечения.

При таком раскладе оформление полиса – сомнительный плюс для сторон сделки. Банки могут легко покрыть невыплаты по займам за счет больших ставок. Сроки не такие большие, чтобы наступил страховой случай – инвалидность или смерть заемщика. Однако на практике финансовые учреждения настойчиво убеждают клиентов приобрести страховку. Вероятнее всего, банки сотрудничают со страховыми компаниями и имеют свою прибыль от продаж полисов. Для самого клиента это только дополнительные расходы и увеличение выплат по кредиту.

Сравнение страхования по кредитам в крупнейших банках РФ

Особенно нелепым и ненужным считается страхование на случай потери работы. Как правило, должно выполняться условие, при котором работника сократили или компания ликвидировалась по каким-либо причинам. Но даже при этом работодатель заставляет человека писать заявление по собственному желанию. А на этот случай страховка не предусмотрена.

Автокредитование

Банки при оформлении кредита на транспорт требуют оформить чаще всего два вида полиса – КАСКО и страхование здоровья и жизни. Некоторые банки предлагают и не пользоваться КАСКО, но в этом случае проценты по платежам возрастают. Это оправдано, ведь нужно покрывать риск.

Страхование жизни и здоровья при покупке автомобиля сомнительно. Особенно если будущий владелец молод и не собирается заниматься экстремальными видами спорта на приобретаемом транспорте. Средние сроки кредитования составляют 3—6 лет. Поэтому целесообразнее найти банк, который не будет повышать ставки по займу в случае отказа от этого вида страхования.

Ипотека

При таком виде кредита финансовые учреждения стремятся предложить как можно больше полисов страхования. Это вполне оправдано, ведь речь идет о больших сроках и немалых суммах.

Страхование заложенного имущества – обязательное условие, прописанное в ГК РФ ст. 343.

Фото 1

Коробочное страхование и его особенности

Этот продукт от лидирующих компаний является относительно новым, поскольку фигурирует на рынке не выше 5 лет.

Есть несколько существенных плюсов, за которые стоит предпочесть данный вид сделки:

  • оптимальное соотношение стоимости и рисков для всех клиентов;
  • невысокая стоимость продукта;
  • проведение учетных операций только по наиболее вероятным рискам;
  • затраты минимального количества времени;
  • привлекательность внешнего оформления.

Как взять кредит без страховки

Но наряду с этими моментами есть несколько «подводных камней», которые также требуют особого внимания:

  • отсутствие возможности открытия отдельных объектов;
  • невозможность заключения договорных отношений по неполной цене;
  • страхование на величину, заниженную в сравнении с действительностью;
  • нужда в самостоятельном учете всех специфических рисков;
  • отсутствие возможности страхования дорогого имущества.

Таким образом, кредит со страховкой – налаженный и проверенный продукт, который можно и нужно использовать.

Разновидности полисов!

Абсолютно каждый заемщик, обратившись в финансовую организацию, может рассчитывать на получение любой разновидности кредитования. Причем некоторые варианты считаются обязательными к оформлению.

Об обязательных аспектах речь пойдет немного позднее, сейчас – самое время разобраться с добровольными типами операций.

Страхование жизни и здоровья!

Данная услуга предлагается большим количеством кредитных учреждений и заключается почти в каждой ситуации на добровольной основе. Исходя из кредитора и его основного партнера, речь может идти о комплексном страховании жизни на случай смерти или утраты работоспособности. А в некоторых ситуациях речь может идти об отдельном полисе.

Если рассматривать случаи, при которых может быть использован договор, они являются строго индивидуальными.

Данный процесс является крайне сложным и трудоемким, но в то же время он отождествлен с личным пожеланием заемщика.

Невзирая на отсутствие принуждения со стороны банков по оформлению полиса, они всеми силами и возможностями способствуют данному процессу. В частности речь идет об ограничении условий ссуд  (снижении сроков и сумм, повышении ставок).

Для начала взаимодействия между сторонами от клиента потребуется справочный материал с рабочего места, говорящий о заработной плате, а также информация о здоровье. Ведь ни один здравый страховщик не согласится на предоставление кредита лицам, пребывающим в группе риска.

На случай утраты рабочего места!

Это неоднозначный тип услуги, нередко понимаемый заемщиками неверно. Если клиент ушел с работы по собственному желанию, такое положение вещей не может определяться как потеря.

Если рассматривать перечень страховых ситуаций, то можно вести речь исключительно об утрате работы или ликвидации компании. Полисы могут быть взяты параллельно при оформлении ссудной бумаги.

У заемщика есть возможность подключения к договору одной или нескольких программ по страхованию, и каждый документ предполагает внесение отдельной платы.

Фото 2

Страховка при различных видах ссуды!

Чтобы на 100% определиться со степенью необходимости страховки, важно изучить ее для каждого вида ссуды.

Потребительский заем

Чаще всего выдача осуществляется на таких условиях:

  • небольшие сроки предоставления;
  • повышенные ставки процента;
  • отсутствие залогового обеспечения.

В данных случаях преимущества от использования полиса – сомнительны. Ведь банки могут запросто избежать рисковых факторов посредством завышенных ставок. Да и за короткие сроки вероятность наступления страховой ситуации сведена к нулю.

Что касается практической точки зрения, то финансовые учреждения настойчиво требуют от клиентов приобретения страховки.

Автокредит

При автокредитовании место есть полису КАСКО и страхованию жизни и здоровья заемщика. Конечно же, такого плана обеспечение является выгодным, если произошло ДТП или с плательщиком приключилось несчастье.

Однако если за весь период погашения займа не возникало подобных ситуаций, заемщик попросту встречается с огромной переплатой.

Стоит отметить, что многие цеденты ради привлечения новых заемных лиц и повышения посещаемости организации практикуют выдачу ссуд без обязательного подключения КАСКО, повышая ставки лишь на несколько показателей, что не очень значительно, вот на такие программы рекомендуют обращать внимание, если плательщик не имеет проблем со здоровьем и не увлекается экстремальной ездой.

Традиционно кредиторы требуют оформления двух разновидностей страховок – полиса КАСКО и для жизни и здоровья. В некоторых ситуациях финансовые учреждения предлагают вовсе и не пользоваться каско, однако происходит возрастание ставок.

Что касается жизни и здоровья, то данный полис в этой ситуации также сомнителен. Особенно, если владелец авто пребывает в молодом возрасте. Ведь средние сроки кредитования – 3-6 лет.

Ипотека

Наиболее требований к страхованию банки предъявляют тем пользователям, которые запланировали оформление ипотеки.

Во-первых, данный займ предусматривает выдачу средств на длительный срок, в среднем это 10-15 лет, в течение которых может многое изменится, касательно здоровья, рабочего места, бизнеса.

К тому же, отказ от страхования в ипотечных ссудах является нерентабельным, так как согласно законодательству страны обеспечение залогового имущества считается обязательным.

Поскольку эта ссуда подразумевает максимальное количество банковских рисков, кредитор готов предложить целый букет страховых полисов, и они вполне оправданны.

Самая актуальная здесь – банковская страховка кредита по залоговому имуществу. Об этом свидетельствует законодательство – 343-я ст. ГК РФ.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной.

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка.

Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно.

Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи. Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения.

Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку.
Фото 3

Обязательно ли нужна страховка

При оформлении кредита обычно люди планируют определенную покупку, и это говорит о том, что в семейном бюджете на поставленные цели отсутствуют денежные средства. Поэтому разные дополнительные платежи или комиссии считаются бременем для заемщика. В результате, когда сотрудники банка начинают настаивать на покупке полиса, возникают естественные в данной ситуации вопросы, что такое страховка по кредиту, можно ли отказаться от нее и зачем она приобретается.

Расходы, связанные с покупкой полиса, являются достаточно высокими. Страховаться могут жизнь и здоровье заемщика, а также покупаемое дорогостоящее имущество, например, квартира или автомобиль.

Страхование кредитов представляет собой услугу разных страховых компаний. Именно с такой организацией подписывается соответствующий договор, на основании которого уплачиваются взносы застрахованным лицом, поэтому он получает на руки полис. За счет этой процедуры страховая компания гарантирует, что в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств, при которых заемщик не может далее погашать кредит, она обеспечивает помощь в выплате заемных средств.

Наиболее часто под действие страхового полиса попадают следующие условия:

  • ухудшение здоровья, в связи с чем невозможно продолжать осуществлять рабочую деятельность на прежнем уровне;
  • жизнь гражданина;
  • утрата или конструктивная гибель приобретаемого товара по независящим от клиента причинам;
  • увольнение или сокращение на основном месте заработка;
  • материальные потери или повреждения организма в результате многочисленных чрезвычайных ситуаций, к которым относятся пожар или наводнение.

Страхование кредита считается важным не только для самого банка, но и для каждого заемщика, поскольку невозможно предугадать, что может ожидать человека в будущем, поэтому отказ от совершения данной процедуры считается нецелесообразным. Особенно это актуально для ипотеки, оформляемой на длительный период.

Страхование потребительского кредита, как и других видов займов, не является обязательным, поэтому банки не имеют права требовать от заемщиков покупку полиса, однако нередко такое условие является обязательным для получения одобрения. В ином случае банк просто не выдаст кредит.

Что дает страховка

Во-первых, нужно уточнить, что необходимо заключать нормальный договор страхования. Если клиент подпишет типовой договор только для успокоения совести, он даст таким образом шанс страховой компании уйти от выплаты кредита. Например, есть некоторые болезни, которые не относятся к страховому случаю. Если клиент умрет вследствие такого заболевания, то страховщик не возьмет на себя обязанность по выплате кредита.

От чего же конкретно страхует себя человек, желающий взять кредит, и что дает страховка по кредиту?

  1. При страховании имущества – это случай возникновения повреждений, к которым заемщик не имеет отношения. Например, если произошло возгорание в квартире. В случае, когда заемщик сам виноват в пожаре, страховку не выплатят. Но если виновны соседи или посторонние лица, данный случай – настоящий страховой.
  2. При страховании жизни и здоровья – главное, как можно подробнее рассказать о себе. Перечислить все имеющиеся заболевания, риска профессии, увлечения (особенно, если к ним относятся экстремальные виды спорта). В таком случае у страховой компании не останется шансов уйти от обязательств.

Однако нужно помнить, что при наступлении страхового случая компания будет выяснять все обстоятельства случившегося. И если окажется, что виной причинения вреда здоровью стало увлечение, о котором заемщик не упомянул, выплаты по кредиту страховщик осуществлять не будет.

Возникает вопрос, зачем утаивать такие факты. Ответ понятен – чем больше рисков у страховщика, тем выше будет сумма страховки. А переплачивать никто не хочет.

Фото 4

Виды страхования

Страховой полис при кредитовании оформляется:

  • На жизнь и здоровье заемщика;
  • На имущество.

Особенности страхования жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья – это добровольное решение заявителя. Банки не принуждают оформлять полис, однако всеми силами способствуют этому. Как? Ограничивают условия кредитов.

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя. Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях. Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано.

Страховщики не оказывают социальную помощь лицам, входящим в группу риска.

Особенности страхования имущества

Банк требует оформления страховки на имущество при выдаче ипотеки или кредита под залог. Страхование защищает недвижимость и транспортные средства от потери ликвидности. Если имуществу нанесен ущерб, то компания обязуется возместить его.

Как получить страховку при наступлении страхового случая?

Теоретически оформление страхового полиса выгодно и для банков, и для заемщиков, процедура получения полиса проста и понятна. На практике все несколько иначе.В 60% случаев страховые компании отказываются от выполнения обязательств. Чтобы получить выплату за ущерб, заемщики прибегают к помощи юристов, банков и даже суда.

Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;
  • Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк. В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита.

В крайнем случае, можно прибегнуть к суду. 80% дел против страховых компаний решаются в пользу заемщиков.

3 правила грамотного оформления страховки:

  • Обращаться в надежные компании;
  • Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;
  • Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.
Комплексный подход к оформлению страхового полиса избавит Вас от недоразумений и оградит от проблем, связанных с оплатой кредита.

Назначение страховки

С одной стороны, это очень выгодное предложение для клиента – можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций. Но с другой стороны, за кредит придется заплатить больше, чем планировалось. И именно этот факт заставляет заемщиков отказываться от подписания страхового договора.

Для банка же выгода очевидна – он стремится максимально обезопасить себя. При этом все возможные риски прописываются в тексте кредитного договора. Перед подписанием следует внимательно изучить все документы. В договоре обычно обговаривается страхование:

  1. незакрытого кредита (страховщиком выступает банк);
  2. ответственности заемщика за незакрытый кредит (заключается договор между клиентом и страховой компанией).

Оба вида страхуют ответственность заемщика за своевременное и полное погашение кредита. В случае, если клиент не сможет выплачивать кредит, страховщик возмещает банку от 50% до 90% от непогашенной задолженности вместе с процентами.

Как можно купить страховку

Страхование потребительского кредита, как и других займов, может реализоваться следующими способами:

  • покупается полис непосредственно в банке, где  оформляются заемные средства, причем в этом случае обычно стоимость страховки будет выше, но платежи за нее распределяются равномерно по ежемесячным платежам, поэтому траты будут не очень заметные;
  • страхование кредита в специализированной компании, аккредитованной банковским учреждением. Здесь важно сразу заплатить полную сумму за год, а стоимость полиса будет ниже, чем в банке.

Особенности возмещения денежных средств по страховке!

В стремлении избежать финансовых потерь в форме переплат многие наши соотечественники желают погасить ссуду раньше срока. И здесь возникает вполне логичный и справедливый вопрос: если вдруг кредит погашен раньше времени, можно ли вернуть сумму по неиспользованной страховой части.

Речь конкретно о данном пункте должна идти в договорном документе. Чтобы получить компенсацию, необходимо обратиться непосредственно по адресу страховщика и получить хорошую компенсацию.

Развитие сценария в этой ситуации может осуществляться посредством двух путей:

  1. Если в договоре присутствует пункт, связанный с такой возможностью, рекомендуется действовать в соответствии с инструкцией. Ваши средства могут быть возвращены посредством единого платежа или в форме выплат по графику.
  2. Если в договорных отношениях такого пункта нет, это свидетельствует об отсутствии обязательства компании по возмещению денег за заблаговременное погашение ссуды. Но чисто ради кармы она может пойти клиенту навстречу, особенно если желает сохранить с ним хорошие отношения.

Как вернуть страховку через суд у банка

При заключении договора есть возможность выбора единовременной страховой выплаты или ежемесячной величины, относящейся к непосредственной сумме платежей по кредиту. Расходы могут быть включены и в тело кредита.

В любой ситуации при наступлении страхового случая деньги должны быть возвращены. Если права заемщика нарушаются, он вправе пойти в судебные органы.
Фото 5

Что дает страховка по кредиту банку?

Снижает риски невозврата кредита. Оформляя полис, гражданин защищает себя от различных форс-мажоров.

В их числе:

  • Потеря работы;
  • Потеря здоровья;
  • Порча имущества и снижение его себестоимости.
При наступлении страхового случая компания обязуется компенсировать ущерб – частично или полностью.

Что дает страховка при получении кредита заемщику:

  • Гарантирует погашение кредита при форс-мажорных обстоятельствах?
  • Снижает ставку;
  •  Увеличивает размер кредита и срок кредитования.

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг. Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая.

Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

  • Размер кредита;
  • Статус клиента;
  • Наличие страховки.

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования. При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта. В 40% случаев страхование жизни при кредитовании – это дополнительное условие. Оформлять страхование жизни или нет – заемщик решает сам. Однако без него невозможно получить кредит на большую сумму. Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека.

Это рискованный вид кредита, так как выдается на большую сумму и долгое время.

Как вернуть страховку в случае досрочного погашения займа

Многие заемщики довольно часто заранее погашают кредиты, поэтому они задумываются о том, можно ли вернуть страховку. Граждане не должны оплачивать те периоды, когда уже нет оформленного кредита. Дело в том, что нередко в процессе оформления займа оплачивается страховка за весь срок кредитования. Часто стоимость превышает даже 20% от размера займа, поэтому сумма считается действительно существенной.

Если долг был погашен заранее, то непременно возмещается некоторая сумма, уплаченная для покупки страховки. Нередко страховая компания отказывается выдавать данные денежные средства застрахованному лицу. Если это условие не прописано в кредитном договоре и договоре страхования, придется обращаться в суд, причем желательно воспользоваться услугами юриста. Надо выбирать специалиста по разрешению различных конфликтных ситуаций, которые возникают в процессе страхования кредитов.

Для возвращения части денег за полис, надо обратиться в страховую организацию со специальным заявлением, в котором указывается обоснование для возвращения денег. В соответствии с этим документом данная организация обязана вернуть средства. Для этого после получения согласия от работников страховой компании придется расторгать договор. После этого осуществляется перерасчет, и остаток средств выдается клиенту.

Особенности страхования разных видов кредитов

Кредитование с обязательным страхованием обычно предлагается только по крупным и сложным займам. Для каждого кредита выбирается собственная страховка. Наибольшее возмущение вызывает у заемщиков необходимость уплачивать за страховку при оформлении небольшого потребительского кредита. Данный заем обычно не отличается крупной суммой, а также оформляется на небольшое количество времени, поэтому для чего нужна страховка, некоторые клиенты банка не могут понять.

Дело в том, что нужна страховка по кредиту и клиенту, и банку, поскольку обе стороны одинаково заинтересованы в возврате задолженности. К сожалению, никто не застрахован от наступления непредвиденных обстоятельств, способные  произойти в любой момент, даже в тот короткий срок, на который берется небольшой потребительский займ . Страховка — это своеобразная подушка безопасности, благодаря которой клиенту, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, не придется думать еще и о возврате задолженности банку: об этом позаботится страховщик, сняв с клиента бремя выплат.

В процессе оформления кредита каждый гражданин обладает правом отказаться от покупки полиса, который приобретается для страхования собственных жизни и здоровья. Однако он не может отказаться от страховки на имущество, предоставляемое им в качестве залога. Залог непременно страхуется гражданином за его счет, причем защищает полис от повреждения или утраты имущества.

На имущество!

Фото 7

Если ссудное обязательство носит залоговый характер, финансовая организация требует обязательного процесса застрахованности имущественных элементов, принадлежащих заемщику. Все это способствует защите недвижимости и транспорта от утраты ликвидности. А если вдруг собственности будет нанесен ущерб, организация будет иметь обязательство по его срочному возмещению.

С теоретической позиции оформление данного полиса сулит выгоду для обеих сторон, да и сама процедура считается весьма простой и понятной.

Но на практике ситуация складывается другим образом. В 60% ситуаций страховые организации отказываются от исполнения собственных обязанностей, что вынуждает клиентов обращаться к юристам или вовсе идти в суд.

Поскольку, беря имущество под залог, банковская организация рискует больше всего, этот вид страхования является обязательным, в отличие от двух прежних направлений.

Чтобы лишить себя всяческих проблем, связанных с выплатой денег по страховке, необходимо следовать общему алгоритму действий.

  1. Обращаться в страховую компанию, взяв с собой заявление и набор других документов, способных обеспечить подтверждение факта страховой ситуации.
  2. Сообщить о сложившихся обстоятельствах финансовой организации, чтобы предотвратить проблематику, которой чаще всего сопровождаются просрочки.
  3. При отказе страховщика от оплаты страхового случая в разбирательство можно вовлечь компетентного юриста и финансовую структуру. В 90% страховщик пойдет вам навстречу хотя бы из-за нежелания иметь дело с судом.

Чтобы страховая операция была оформлена максимально грамотно, необходимо принять во внимание ключевые правила:

  • делать обращение исключительно в надежные организации;
  • обеспечивать проверку правильности составления страхового договора;
  • настаивать на пункте, связанном с возвратом оплаты по страховке.

Если к процессу оформления этой бумаги будет обеспечен комплексный подход, вы сможете избежать различных трудностей и проблем, которые связаны с оплатой займа.

Вот мы и рассмотрели, для чего нужна страховка при оформлении кредита в банке, и чем она сможет помочь.

Особенности подписания договора страховки

Страховка, по всем законам, не может быть обязательным условиям для получения займа. Однако на деле многие банки отказываются сотрудничать с клиентами без этого условия. Финансовые учреждения в официальном отказе указывают другую причину. Никто не может запретить банкам устанавливать более жесткие условия по кредиту в случае отказа подписания договора со страховой компанией.

В любом случае любому гражданину, желающему оформить кредит, следует знать, что дает страховка по кредиту, и какие существуют тонкости ее оформления:

  • можно оформить займ без страховки;
  • необязательно выбирать компанию, которую навязывает банк;
  • при досрочном погашении долга, следует разузнать у сотрудников банка о возможности возврата страховых средств;
  • договор действует на период кредитования и защищает получателя кредита от несчастных случаев и других неприятностей, указанных в договоре.

Прежде чем подписывать страховой контракт, следует внимательно изучить все его пункты. При желании можно обратиться к специалисту с юридическим образованием. Заемщику после изучения договора надо точно знать, какие именно ситуации будут считаться страховыми случаями и какие правила возврата страховки существуют.

Страховка – финансовое средство дополнительного характера, которое не может влиять на общую сумму кредита.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://obankax.com/strahovanie/kredita.html
  • https://wsekredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/strahovanie-kredita.html
  • http://bogkreditov.ru/strahovanie/po-kreditu.html
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-daet-strahovka-po-kreditu.html
  • https://pankredit.com/info/chto-daet-strahovka-po-kreditu.html
  • https://credit101.ru/2017/02/chto-daet-strahovka-po-kreditu-i-zachem-ona-nuzhna/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий