Что нужно знать об ипотеке в сбербанке

 

Участие в жилищном кредитовании у многих россиян связано со Сбербанком. Узнать, на какие подводные камни ипотеки в Сбербанке следует обратить внимание, позволит анализ его кредитных программ, опыта владельцев ипотеки и советы экспертов. Все подводные камни ипотеки в Сбербанке. Плюсы и минусы, безопасная покупка жилья, как грамотно провести осмотр комнат.

На что обратить внимание при оформлении ипотеки

Все функции контроля банк берет на себя. Поэтому выбранная недвижимость должна быть им одобрена. Договор купли-продажи, и ипотека заключаются одновременно.

Подводные камни договора ипотечного кредитования

В кредитном договоре, помимо процентной ставки, нужно обращать внимание на:

  • комиссионное вознаграждение и порядок его выплат. Иногда размер комиссии может существенно увеличить ежемесячные расходы;
  • наличие графика платежей с четким указанием суммы и сроков. Заверяется печатью банка и подписями обеих сторон;
  • штрафные санкции, когда и в каком размере применяются, есть ли штраф за досрочное погашение;
  • условия расторжения ипотеки и случаи реализации имущества. Обычно это – просрочка платежей;
  • перечень форс-мажорных обстоятельств, влияющих на повышение процентной ставки, досрочное расторжение договора. Такие туманные понятия, как «изменение конъюнктуры рынка», должны насторожить, поскольку под это определение можно подвести любой процесс. Лучше, чтобы четко указывалось, например, процент повышается при повышении ставок ЦБ РФ;
  • какая нужна страховка и когда она оформляется. Застраховать объект недвижимости придется в любом случае. Страхование жизни и здоровья не является обязательным, но многие банки при отказе от этого повышают процент по ипотеке до 1,5%.

Заемщик – сторона договора, поэтому не нужно подписывать все безоговорочно. Если что-то не устраивает, следует решать вопрос с банком сразу. Например, можно просить кредитора включить условия о возможности рефинансировании кредита на случай каких-либо изменений (потеря работы, рождение ребенка и других). Если он не идет на уступки, а условия оставляют желать лучшего, стоит поискать другой банк.

Возможные валютные риски

Займополучатель может столкнуться и с такими проблемами, как:

  • обесценивание рубля;
  • скачки валютного курса;
  • падение цен на недвижимость.

Учитывая, что ипотечные займы растягиваются на десятилетия, риск столкнуться с такими явлениями довольно высокий. Для ипотечного клиента это приводит к ежемесячному увеличению суммы проплат и многократному превышению суммы кредита над стоимостью ипотечного жилья.

Эксперты не рекомендуют оформлять ипотечные долгосрочные займы в валюте, настоятельно советуя брать ссуду только в рублевом эквиваленте.

Не нужно обольщаться выгодными предложениями и небольшими годовыми при оформлении ипотеке в валюте. Нужно быть готовым, что в данном случае банковская структура обязательно изменит эти условия в сторону повышения процентовки даже при незначительных колебаниях на валютном рынке, а такое у нас происходит постоянно. Особенно стоит избегать кредитов с «плавающей ставкой», при которой заемщик не будет даже знать, какой счет банковская организация ему выставит в следующем месяце.

Эксперты не советуют оформлять ипотеку в валюте, а пользоваться только предложениями обычного кредитования

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – .

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Виды ипотечных кредитов

В банковском секторе общепринятой является следующая классификация видов ипотеки:

  1. Стандартные кредитные продукты:
  • на приобретение строящегося и нового жилья (новостройки);
  • на покупку жилплощади с уже оформленным правом собственности (готовые объекты);
  • на приобретение частных домов с участком или только земли;
  • под залог недвижимости в собственности заемщика.
  1. Социальные проекты:
  • «Молодая семья»;
  • ипотека и маткапитал;
  • региональные программы решения жилищного вопроса для нуждающихся категорий российских граждан (субсидирование процентных ставок, предоставление безвозмездных субсидий);
  • ипотека для военных;
  • деревянная ипотека (на приобретение экологичных и недорогих деревянных домов в ряде субъектов РФ);
  • семейная ипотека под 6% годовых (при рождении в семье до конца 2022 г. второго/третьего ребенка).
  1. Уникальные программы банков:
  • на ремонт и отделку в приобретенном жилье;
  • по двум документам (без предоставления подтверждающих занятость и доходы документов);
  • для клиентов с испорченной кредитной историей (выдается с при внесении существенного первоначального взноса и под повышенный процент);
  • на гараж (или место в паркинге);
  • для иностранных граждан;
  • для заемщиков-пенсионеров (некоторые банки готовы кредитовать граждан до 85 лет);
  • для ИП, предпринимателей и владельцев бизнеса (на приобретение коммерческой недвижимости).

Обособленным видом ипотеки является рефинансирование действующего займа с целью получения более выгодных условий или объединения нескольких кредитов в один. Многие банки разрешают объединять в один кредитный договор не только ипотеку, но и другие кредитные продукты (автозаймы, потребительские кредиты и т.д.).

Любому заемщику нужно знать об ипотеке не только приведенные выше основы и понятия, но и разбирать в практическом механизме ее работы, который рассмотрим далее.

Что должен знать владелец ипотечного жилья

Переданные в обеспечение объекты на время действия договора находятся в собственности заемщика, но распоряжаться ими единолично не получится. На все требуется согласие банка.

Залогодатель не может:

1. Сдать купленное помещение в аренду. ФЗ-102 не запрещает такую возможность (п.1.ст.40), если:

  • она согласована с залогодержателем;
  • срок найма не превышает срока ипотеки;
  • имущество приобреталось именно для сдачи в аренду.

Однако для банка эти действия всегда связаны с риском ухудшения состояния залогового имущества. Он не сможет даже вернуть свои деньги за счет страховки. СК не делают страхового возмещения, когда объектом пользовались третьи лица, а не собственник.

Банк не может дать согласия, но и препятствовать не имеет права, если найм оформляется официально, со всеми вытекающими для заемщика последствиями:

  • аренда на срок не более 12 месяцев.
  • с уведомлением страховой компании;
  • с увеличением платежей по страховке;
  • с уплатой налогов на прибыль.

Не редки случаи, когда такие вещи делаются втайне от кредитора. Если платежи по кредиту не задерживаются, у кредитора нет необходимости проверять залог. Но в случае просрочки и обнаружения нарушений банк может применить санкции, предусмотренные договором.

2. Сделать перепланировку. Приобретая квартиру или дом, владельцы стремятся обустроиться на новом месте. На все, что выходит за рамки обычного ремонта при ипотеке, нужно:

  • согласие банка;
  • проект перепланировки;
  • разрешение соответствующих органов.

Собранные документы передаются в страховую и кредитору для согласования и оценки. Если работы узаконить невозможно (например, перенос стояков водоснабжения), их делать нельзя. Иначе при обнаружении таких фактов банк потребует надлежащего оформления или возврата состояния в первоначальное положение. Хотя случаев, когда из-за этого требовали расторгнуть кредитный договор, практически не бывает.

3. Переоформить, как нежилое помещение. В рамках заключенного кредитного договора это сделать нельзя. Действующие программы для покупки коммерческой недвижимости предполагают более высокие ставки и другие условия кредитования. Кроме того, в выписке из ЕГРН будет стоять отметка об обременении, что, согласно ст.22 ЖК РФ, будет препятствием для переоформления.

Залоговую недвижимость также нельзя подарить, обменять. Продажу без участия кредитора осуществить невозможно. Первое, что нужно – объявить о своих намерениях, согласовать все действия. При этом вырученные деньги будут направлены на досрочное погашение кредита или его части.

Сложности оформления

Фото 2

Частыми случаются и различные бюрократические проволочки при оформлении займов по программе господдержки. Субсидированные деньги задерживаются по переводу и перечисляются далеко не в те сроки, которые требует банк. Поэтому эксперты советуют при оформлении займов бюджетникам и льготникам вносить собственные средства, а полученной субсидией полностью погашать остаток кредита.

Ограничение прав заемщика

В кредитном договоре следует различать разумные ограничения, защищающие интересы кредитора, и «хитрые» пункты, которые ставят заемщика в заранее невыгодное, зависимое положение от банка. К первым относится запрет продавать, сдавать в аренду, перепланировать квартиру без согласия кредитного учреждения. Это разумно.

Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».

Ипотека в Сбербанке: безопасная покупка жилья

Будущий покупатель жилья в первую должен проверить следующие документы:

  • Паспорт продавца. Проверьте номер и серию документа по базе данных ФМС. Мошенники могут использовать паспорт, признанный недействительным. Паспортные данные должны совпадать с информацией, указанной в документах на жилплощадь;
  • Выписка из ЕГРН и домовой книги. Уточните, является ли продавец настоящим собственником помещения. Выясните, прописаны ли в квартире родственники владельца и иные лица. Не забывайте, что для выписки несовершеннолетнего потребуется разрешение органов опеки и попечительства. Особое внимание стоит уделить разделу «Обременения». Если на жилую площадь наложен арест, то покупать недвижимость нельзя;
  • Обратитесь в ЖЭК и проверьте квартиру на предмет наличия задолженностей по коммунальным услугам. Большой объём долгов позволит купить недвижимость со значительной скидкой;
  • Попросите хозяина жилплощади предъявить справки о том, что он не состоит на учёте в психиатрической больнице и наркологическом диспансере. Если вы заключите сделку с невменяемым человеком, то она будет оспорена в суде.

Если владелец недвижимого имущества состоит в браке, то нужно в обязательном порядке требовать письменного согласия супруга на продажу жилплощади. С осторожностью относитесь к участию в сделке третьих лиц. Требуйте присутствия владельца при подписании документов. Ведите переговоры с собственником, а не с его доверенными лицами. Поговорите с соседями владельца квартиры. Они могут сообщить много полезной информации о доме и о помещении, которое вам предстоит купить.

Некоторые покупатели недвижимого имущества ошибочно считают, что осуждённые граждане теряют право собственности на жилое помещение. Это один из самых опасных подводных камней ипотеки. Незнание законов может закончиться тем, что однажды в дверь постучится человек в татуировках, и предъявит требования на жилплощадь.

Право на пользование жилым помещением сохраняется за людьми, находящимися в лечебных учреждениях, интернатах и местах лишения свободы. Данные лица могут вселиться в проданную без их ведома квартиру в принудительном порядке. Также следует учитывать интересы наследников, которые могут претендовать на долю в жилплощади даже после её продажи.

Защита залоговой недвижимости

Страхование ипотечного имущества в Сбербанке является обязательным, как и в других банках. Это связано с тем, что период залога долгий и банк защищает свою собственность до момента передачи прав на неё заемщику. Причем делается это за счет последнего. Вариантов страховки, как правило, два:

  • единовременный взнос;
  • рассрочка на страхование до погашения ипотеки.
Читайте также: Как и когда подать заявку на ипотечный кредит в банке Открытие?

Первый вариант более выгодный, но требует наличия весомой суммы в тот период, когда будущий владелец ипотеки несет самые большие расходы. Во втором случае суммы распределяются на длительное время. Важно знать, что:

  • страховать имущество заемщик обязан только от повреждения и утраты;
  • если с объектом за период существования ипотеки что-то случиться, то страховку получит не заемщик, а банк (именно он является выгодоприобретателем по страховке);
  • для заемщика при наступлении страхового случая на сумму страховки будет снижен объем долга.

Изначально страховка не может быть оформлена на сумму меньше, чем размер тела кредита. С течением времени базовая сумма меняется, так как долг по ипотеке уменьшается. Банк может расторгнуть договор, если на имущество будет отсутствовать страховка.

Следует учитывать, что полис чаще всего оформляется не более чем на год. Поэтому его необходимо ежегодно продлять. Одобрить жилищный займ в Сбербанке без страхования объекта покупки могут только тем, кому на момент погашения ипотеке будет до 65 лет включительно.

Фото 2

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотечное кредитование имеет как неоспоримые преимущества, так и серьезные недостатки. Перечислим их.

К плюсам ипотеки относятся:

  1. Покупка собственного жилья без длительного ожидания (после регистрации сделки можно въезжать и жить).
  2. Юридическая чистота недвижимости и ипотечной сделки, так как кредитор все тщательно проверяет еще на этапе рассмотрения заявки.
  3. Долгий срок погашения, позволяющий выплачивать долг банку постепенно, без урона текущему уровня жизни отдельной семьи.
  4. Вложение в инвестиции в купленную недвижимость, имеющую высокую эффективность, доказанную на практике.
  5. Возможность воспользоваться инструментами и льготными ипотечными программами с господдержкой (маткапитал, социальные проекты, военная ипотека и т.д.).
  6. Получение налогового имущественного вычета после приобретения жилплощади, включая вычет за оплаченные проценты.

Среди минусов:

  1. Серьезное ограничение прав собственника жилья (любые операции с залоговым имуществом могут производиться только с согласия кредитора).
  2. Возможный риск потери недвижимости в случае неисполнения взятых на себя обязательств (при длительных просрочках и начислении пеней банк, скорее всего, обратится в суд и сможет добиться обращения на взыскание залога).
  3. Огромные переплаты, в результате чего начальная сумма кредита может увеличиться к концу срока в несколько раз (чем длиннее срок, тем больше будет переплата).
  4. Ряд дополнительных расходов, являющихся неотъемлемой частью практически каждой ипотеки, которые существенно увеличивают итоговую стоимость займа (к таким издержкам относятся: расходы на оценку недвижимости, страховку, регистрацию сделки, а также консультационные и нотариальные расходы).
  5. Ряд строгих требований к потенциальным плательщикам ипотеки и приобретаемому объекту недвижимости (кредитуют только платежеспособных клиентов с неиспорченной репутацией).
  6. Обязательная оплата первого взноса (большинство банковских предложений требует внести минимум 10-15% от цены покупаемого жилья).

Важно! Отдельным минусом ипотеки можно обозначить постоянный психологический дискомфорт, связанный с длительным погашением задолженности. Такое давление, испытываемое заемщиком и его семье, а также серьезная нагрузка на бюджет, является основополагающей причиной, по которой многие не хотят связываться с банками.

Ипотека в Сбербанке: психология переговоров

Во время общения с собственником желательно придерживаться следующих рекомендаций:

  • Не начинайте торг по телефону. Внимательно выслушайте продавца, изучите строительный объект и пакет документов на жилую площадь. Торгуйтесь во время второго или третьего визита в квартиру;
  • Обращайтесь к контрагенту по имени, улыбайтесь и делайте ему комплименты. Эти мелочи позволят вам завоевать расположение собеседника;
  • Если квартира вам понравилась, то не стоит выставлять собственные чувства напоказ. Ведите себя сдержано и делайте вид, что у вас в запасе есть много подобных предложений;
  • Не бойтесь торговаться. Многие продавцы называют цену «с запасом». Завышенная стоимость жилья — это типичный подводный камень ипотеки;
  • Возьмите на переговоры родственника. У вас будет определённое психологическое преимущество и моральная поддержка. Разыграйте небольшой «спектакль». Покупатель может во всём соглашаться с продавцом, а родственник, наоборот, должен во всём сомневаться. Многие хозяева не выдерживают давления и снижают цену;
  • Приходите на осмотр комнат несколько раз. Дайте понять хозяину, что вы изучаете разные варианты;
  • Ваши предложения должны быть подкреплены фактическими данными. Нужно ориентироваться в ценах и знать типы объектов, продающихся в данном районе. Во время беседы можно упоминать других застройщиков, предлагающих похожие варианты;
  • Если вы нашли объект по более низкой цене, то вам стоит сообщить об этом продавцу. Он наверняка снизит цену.

Многие хозяева реализуемого жилья испытывают острую нужду в денежных средствах. Скажите собственнику, что вы готовы внести задаток. После такого предложения он вполне может сделать скидку на реализуемую собственность.

Покупка квартиры в ипотеку: на что обратить внимание

Поиск вариантов начинается после получения положительного решения. Для новостроек лучше сверить перечень компаний, аккредитованных в банке. Поскольку строящаяся недвижимость не введена в эксплуатацию, в залог переходит не имущество, а право требования несуществующего объекта. Собственность регистрируется после ввода в эксплуатацию. Кредитор проверяет застройщика, его благонадежность, документы на землю, объект и следит за степенью готовности строительства. Это поможет снизить риски банка при кредитовании и заемщика при покупке квартиры.

Относительно жилья на вторичном рынке нужно учитывать, что каждый кредитор выставляет свои требования и ограничения. Например, финансируется только покупка дома не старше 30 лет. Комнаты в коммуналках, малосемейках не кредитуют, потому что имущество считается неликвидным и в качестве залога не рассматривается. По этой же причине отрицательно относятся к «хрущевкам», полуподвальным и цокольным этажом.

Важный момент – готовность продавца провести сделку по полной стоимости. Согласно НК РФ, если квартира находится в собственности менее 3 лет, продажа облагается налогом. Требование банка – чтобы в договоре указывалась реальная цена. На фальсификацию ни один кредитор не пойдет.

Выбирая жилье, стоит ориентироваться не только на город, район, но и на особенности первички и вторички.

При покупке любой квартиры не стоит забывать о такой графе расходов, как ремонт. И если при выборе жилья на вторичном рынке можно обойтись минимальными затратами, то в новостройку придется инвестировать немало.

Покупка в новостройке

При покупке квартиры в строящемся доме у застройщика нужно потребовать:

  • инвестиционный контракт;
  • проектную декларацию;
  • проектную документацию с госэкспертизой;
  • разрешение на строительство;
  • свидетельство о собственности на земельный участок;
  • договор страхования или поручительства;
  • выписку из ЕГРН;
  • учредительные документы компании.

Оценка степени готовности дома снизит риски покупателя. Не лишним будет поинтересоваться о перспективах строительства рядом объектов, которые впоследствии могут причинить массу неудобств (например, строительство аэропорта, автомагистрали).

Удобнее всего заключать ДДУ. Он регистрируется в соответствующей службе. По ФЗ-214 при банкротстве застройщика, требования дольщика будут обеспечены залогом. Кроме того, ДДУ защищает от риска двойной продажи.

На что обратить особое внимание при покупке квартиры на вторичном рынке?

Можно заняться поиском самостоятельно или обратиться к опытному риэлтору, у которого есть база для выбора. При осмотре вариантов следует обратить внимание на коммуникации, проводился ли капремонт и когда, какие соседи и прочие бытовые условия.

Основной нюанс – проверка юридической чистоты. Иными словами, у жилья с «историей» могут внезапно «всплыть» какие-то наследники, законные собственники и другие лица, чьи права были нарушены. Доказывание добросовестного приобретения в судах отнимет много времени. Это все нужно выяснить до подписания договора.

Фото 3

Как правильно выбрать

При выборе ипотеки важно уделять внимание многим факторам, нюансам и деталям. Среди полезных рекомендаций можно отметить следующие:

  1. Определитесь с типом покупаемого жилья (первичное или вторичное жилье).
  2. Проанализируйте и подробно изучите условия в 5-7 ведущих российских банках (узнайте о кредитовании на покупку жилья как можно больше).
  3. Воспользуйтесь наглядным ипотечным калькулятором для получения общего представления о размере ежемесячного платежа, переплата и необходимом уровне зарплаты.
  4. Уделяйте внимание не только величине процентных ставок, но и обратите внимание на возможные комиссии, опции и скидки от банка или застройщика.
  5. Проверьте соответствие требованиям выбранного банка (в том числе и в отношении недвижимости).
  6. Заранее займитесь сбором необходимых документов и справок.
  7. Определите оптимальный срок кредитования, в течении которого вы без проблем рассчитаетесь с банком.
  8. Определитесь с суммой, которую вы сможете выделить для оплаты первоначального взноса (чем больше, тем лучше).
  9. Заложите в предстоящие расходы оплату страховки, оценки жилья (при необходимости), госпошлины.
  10. Изучите историю деятельности выбранной кредитной организации, почитайте отзывы от действующих клиентов.

Вывод: К ключевым моментам, на которые необходимо обращать внимание при выборе ипотечного продукта и банка относятся величина процентной ставки, размер первого взноса, лояльность отношения к клиентам, наличие/отсутствие дополнительных комиссий и платежей.

Возможные риски и нюансы

Рассматривая вариант получения жилищного кредита в Сбербанке, нельзя упускать из вида и возможные риски. Самый главный из рисков – потеря недвижимости в связи с утратой платежеспособности. Конечно, при оформлении договора клиент может застраховать себя от этого риска. Но стремление сэкономить берет верх.

Ипотека – кредит долгосрочный. На 5-10 лет вперед предсказать возможные финансовые трудности нереально. Поэтому при потере работы, утрате созаемщика или снижении зарплаты ипотека станет долговой обузой.

При образовании крупной задолженности банк имеет право расторгнуть договор и взыскать квартиру через суд.

Также существует риск утраты жилья в результате повреждения недвижимости. Несмотря на то, что квартира при оформлении кредита страхуется, компания-страховщик может отказать в компенсации, если посчитает сложившееся обстоятельство нестраховым случаем.

Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту

Соглашаясь купить жилье в ипотеку Сбербанка, заемщик заранее принимает необходимость некоторых ограничений. Важно, чтобы они были законны, разумны и не выходили за пределы сферы интересов банка. В договоре могут присутствовать такие условия, как:

  • необходимость ставить банк в известность при смене места жительства или длительном отъезде из города;
  • обязанность уведомить банк, если изменился уровень дохода или семейное положение заемщика;
  • запрет на досрочное погашение ипотеки или превышение ежемесячных выплат;
  • преимущественное право банка повысить в одностороннем порядке ставку, изменить график выплат или их размер.

Законность таких требований сомнительна и, если за нарушение подобных условий, предполагается штраф – его можно оспорить в суде. Другое дело, если банк предусматривает возможность в качестве санкций потребовать досрочно погасить ипотеку – расторгнуть договор. В таком случае, можно остаться и без квартиры и без потраченных на выплаты средств.

Важно! Никаких ограничений на досрочное погашение ипотеки Сбербанк не накладывает.

Типовой ипотечный договор Сбербанка допускает возможность снизить ставку в одностороннем порядке. При её изменении банк гарантирует клиенту нового графика, без смены дат выплат.

Поскольку деньги предоставляются для целевого использования, на приобретение недвижимости, банк оставляет за собой право проконтролировать расходование средств, в части:

  • проверки документов и фактического целевого использования выданных денег;
  • состояния недвижимости и условий её содержания;
  • законности проживания в жилом помещении третьих лиц.

Если обнаружатся нарушения, то договор может быть расторгнут, а клиент обязан будет рассчитаться за помещение до срока и оплатить неустойку. Если специалисты банка выяснят обстоятельства, на основании которых решат, что клиент больше не может оплачивать взносы по кредиту, они также имеют право расторгнуть договор.

Покупка квартиры в ипотеку: как проходит сделка

Фото 5

Для приобретения новостроек нет никаких особых схем. Покупатель перечисляет застройщику первоначальный взнос, а кредитор – заемные средства

Покупка недвижимости на вторичном рынке имеет свои особенности. После получения решения банка нужно в определенный срок (до 4 месяцев) найти оптимальный вариант и договориться с продавцом с внесением аванса. В течение срока договора (около месяца) нужно сделать проверку документов, произвести оценку квартиры, согласовать моменты купли-продажи с банком и СК.

После соблюдения всех процедур подписывается договор кредитный и страхования, оплачиваются комиссии, деньги поступают на счет заемщика, оформляется покупка.  Право собственности на недвижимость переходит к покупателю после государственной регистрации в ФРС, а не в момент подписания договора купли-продажи (ФЗ-122). На этом этапе возможны случаи, когда Росреестр отказывает или приостанавливает регистрацию прав по причинам:

  • непредоставления необходимых документов или их несоответствие установленным формам;
  • сомнения в подлинности документации или сведений, содержащихся в ней;
  • отсутствует согласие третьего лица на сделку при его необходимости;
  • судебные споры, наличие запрета или обременения в отношении имущества.

Подробный перечень определен в законе. Срок приостановки регистрации составляет до 3 месяцев. Если нарушения не будут устранены, переход права собственности считается невозможным, сделка не состоится. При этом госпошлина, уплаченная за регистрацию, не возвращается.

Если собственность зарегистрирована, покупатель и продавец подписывают акт приема-передачи, который и завершает процесс.

Относительно передачи наличных денег существуют безопасные способы расчета:

  • деньги помещаются в банковскую ячейку, для чего оформляется отдельный договор с условиями доступа к ним сторон. Продавец получает причитающуюся сумму после регистрации. Если по каким-либо причинам регистрация не состоялась, покупатель забирает деньги обратно;
  • вся сумма разбивается на 3 части. Оплата происходит по мере наступления события: 50% после регистрации, 40% после выписки жильцов, проживающих в квартире, 10% после фактического освобождения жилплощади, передачи ключей и подписания акта приема-передачи.

Внесение всей суммы сразу до регистрации собственности не практикуется. Если продавец на этом настаивает, лучше поискать другие варианты жилья.

Валютные риски

Заметные колебания курса валют, обесценивание рубля, снижение цен на жилье – это реальность, с которой может столкнуться любой ипотечный заемщик. Ведь такие кредиты берутся на десятилетия. А для клиента банка это означает следующее:

  • увеличение суммы ежемесячных выплат;
  • многократное превышение величины кредита над рыночной ценой ипотечной квартиры.

Чтобы свести валютные риски к минимуму, следует брать кредиты на покупку недвижимости только в рублях. Не стоит поддаваться на уговоры менеджеров банков и оформлять ипотеку по «плавающей ставке». Даже если процент по кредиту покажется очень привлекательным, стоит учесть, что при малейшем изменении на валютном рынке банк ставку просто увеличит. В результате она может стать для клиента неподъемной.

Важно понимать, что заключая договор с «плавающей ставкой», заемщик никогда не знает, какой счет по кредиту ему выставит банк в следующем месяце.

Что нужно, чтобы получить

Для оформления ипотеки заемщик должен:

  • собрать и предоставить в банк необходимый комплект бумаг (паспорт, документы о доходе и занятости, анкету и документы на залог);
  • проверить соответствие требуемому возрасту (от 18 до 65 лет в большинстве банков), размеру дохода и стажа;
  • заполнить заявление-анкету и отправить ее на рассмотрение Кредитного комитета.

Если выбранный продукт связан с льготами или господдержкой, то дополнительно могут потребоваться документы о составе семьи, свидетельства о браке/рождении детей, военный билет и т.д.

Любую информацию о том, что нужно знать об оформлении ипотеки и имеющихся ограничениях и требованиях, можно уточнить у менеджера выбранного банка.

После подачи заявки клиент ждет вынесения итогового решения кредитной организацией о целесообразности кредитования. Занимает это, как правило, от 2 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая.

Дополнительные финансовые требования к процедурам оплаты ипотеки

Сбербанк не имеет особых ограничений в оплате ипотеки, как по графику, так и досрочно.

Важно! Если заемщик оформляет длительное поручение Сбербанку на списание средств с кредитной карты на погашение ипотеки, следует обратить внимание на его срок и вовремя его продлить. В противном случае, как только официально закончится действие поручения, перечисления прекратятся, и по ипотеке будет образовываться задолженность.

Если погасить ипотеку в Сбербанке захотелось досрочно, следует своевременно уведомить о своем решении кредитора. Сделать это нужно до наступления очередной по графику даты выплат в рабочий день. Раньше предупреждать банк было необходимо за месяц. Теперь это ограничение снято, и процесс расчета досрочных платежей занимает один-два дня.

Читайте также: Покупка апартаментов в Москве, за и против, недостатки и преимущества

Преимущества ипотечного кредитования

Конечно, некоторые неприятные нюансы ипотеки в Сбербанке меркнут на фоне многочисленных, неоспоримых плюсов. Специалисты выделяют следующие достоинства ипотечного кредитования в этом банке, считающимся одним из наиболее надежных и лояльных по отношению к своим клиентам:

  1. Многообразие предложений по кредитованию. С помощью Сбербанка заемщики могут приобрести практически любой объект недвижимости – от садового домика до загородного коттеджа.
  2. Льготы для определенных групп населения. Активно принимая участие в программах господдержки, Сбербанк предлагает льготные условия кредитования для отдельных категорий лиц: бюджетники, военнослужащие, молодые, многодетные семьи, пенсионеры.
  3. Низкие проценты. Сбербанк уверенно удерживает лидерство и по предложениям ипотечного кредитования с пониженными ставками. А регулярно проводимые акции от застройщиков обладают наиболее привлекательные предложения взятия ипотеки.
  4. Возможность приобрести недвижимость с минимальным начальным вложением. В этих целях применяются различные субсидии или материнский капитал.
  5. Отсрочки и ипотечные каникулы. Особенное внимание банковская структура уделяет семьям, имеющих детей. Таким клиентам разрешается оформлять отсрочку от уплаты задолженности на определенное время.
  6. Выдача жилищного займа с минимальным набором документов. Если клиент вносит не менее 50% общей стоимости залога, он может оформить ссуду по двум документам. Это особенно актуально и выгодно клиентам, которые не могут засвидетельствовать официальный уровень доходности.
  7. Льготы зарплатникам. Для тех лиц, которые имеют зарплатную карту от Сбербанка, разрешается оформлять жилищный займ по сниженным, льготным процентам.
  8. Надежность. Сбербанк, обладая всесторонней поддержкой государства, защищен от различных финансовых потрясений и банкротства. Поэтому никакие мощные экономические потрясения не повлияют на сохранность и доходность вкладов и выгодность кредитов.
  9. Безопасность в приобретении жилья. Учитывая, что объект недвижимости становится залогом банка, при выдаче ипотечного займа службы безопасности тщательно проверяют юридическую чистоту жилья. Поэтому покупателю-заемщику не нужно беспокоиться по поводу возможных неприятностей с приобретаемой недвижимостью.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipoteka.finance/voprosy/vse-njuansy-ipoteki-riski-i-podvodnye-kamni.html
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/njuansy-ipoteki-v-sberbanke.html
  • http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/
  • https://ipotekaved.ru/voprosi/ipoteka-chto-nuzhno-znat.html
  • http://ipoteka-expert.com/podvodnye-kamni-ipoteki/
  • https://s-ipoteka.info/oformlenie/podvodnye-kamni-ipoteki-v-sberbanke.html
  • http://pravozhil.com/ipoteka/podvodnye-kamni-ipoteki-v-sberbanke.html
  • http://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/podvodnye-kamni.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий