Что такое банковский аккредитив

 

Аккредитив в банке, зачем он нужен и что это такое простыми словами в нашей статье - vklady-investicii.ru. Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу.

Нюансы договора на открытие аккредитивного счета


Условия заключения договора, его основные разделы и прочее, как правило, унифицированы. Отдельного внимания заслуживают только следующие данные:

  • Внимательно проверьте реквизиты получателя и отправителя. Все ФИО, номера счетов, адрес объекта купли-продажи и прочее должно быть написано без ошибок. Если заметите опечатку, требуйте ее исправить;
  • Тщательно изучите раздел «Порядок расчетов». Там должны быть ясные формулировки без двоякого прочтения (разночтения). Должен присутствовать регламент сроков действия аккредитива, конкретной суммы и валюты операции, требуемый пакет документов для завершения сделки и т.д.;
  • Обязательно исследуйте пункт «Оплата услуг». Обратите внимание, на кого ляжет ответственность в финансовом плане за открытие и закрытие счета (кто будет платить банку);
  • Наконец, внимательно прочтите весь раздел «Ответственность сторон». В разных договорах ответственность сторон по-разному регламентируется, и понимается этот термин тоже не всегда одинаково. Вас этот раздел должен полностью удовлетворить, иначе в будущем возможны ущемления ваших прав.
Изучить образец договора аккредитива (на примере Сбербанка) вы можете посмотреть и скачать здесь.

Преимущества такой формы расчетов

  • Главный плюс аккредитива — участники сделки полностью защищены от возможного мошенничества или неисполнения обязательств;
  • Дополнительная юридическая помощь и поддержка от банка. Так, при возникновении каких-либо вопросов, представитель банка сразу обратит на них внимание;
  • Обеспечивается равная безопасность для всех сторон — продавца, покупателя и банка.
Читайте также: Сколько могут снимать с зарплаты судебные приставы?

Возможные риски такой схемы расчетов


Покупка жилья при помощи аккредитива тоже несет в себе некоторые опасности, хотя и в меньшей степени, чем если бы клиенты обращались к банковской ячейке.

  • Передача денежных средств через аккредитивный счет — длительная процедура, осложненная масштабной проверкой всех предоставленных бумаг. Поэтому клиенты могут потерять много времени и денег;
  • Недостаточно гибкие условия. За изменение сроков в договоре полагается увеличенная стоимость обслуживания. Безотзывный аккредитив к тому же не предполагает досрочное снятие средств;
  • Большая стоимость услуги;
  • Участие банка в сделке выражается, в частности, в полной информированности налоговых органов о статусе вашей сделки, ее сумме и участниках. Поэтому возможны дополнительные проблемы с ФНС.

Виды аккредитива

Банковский аккредитив, как оказалось, имеет несколько видов. Они различаются в зависимости от полномочий банка и количества сторон. Более подробно эта информация представлена в таблице:

Читайте также:Почему трейдеры теряют деньги? Как играть на валютной бирже и не обанкротиться

Как видно из представленной информации существует целая масса видов банковских аккредитивов. Для того чтобы подробнее ознакомиться с каждым из них, и подобрать наиболее удобный для себя, следует обратиться в уполномоченное отделение банка, в котором планируется оформить соглашение, зайти на официальную страницу в интернете, или позвонить на горячую линию учреждения.

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Далеко не все банки предоставляют возможность воспользоваться аккредитивом для физических лиц. Сбербанк является лидером по предоставлению услуг населению, через него осуществляется множество сделок, в том числе и касающихся покупки/продажи недвижимости. Именно в таких операциях чаще всего используют аккредитивную форму расчета.

Особенностью сделки по продаже недвижимости является то, что сделка считается состоявшейся, все будет зарегистрировано соответствующим образом. Продавец не хочет этого делать до получения средств.

Для покупателя же возникает риск того, что оплатив покупку недвижимости, он может столкнуться с тем, что продавец не завершит сделку путем регистрации и деньги будут потеряны. В таком случае вернуть их можно попробовать, да и то лишь через суд, что влечет за собой потерю времени, нервов и денег.Если все участники процесса согласны провести расчет с помощью аккредитива для покупки недвижимости, то покупатель обращается в Сбербанк и заполняет заявление на открытие аккредитива.

Далее он вносит средства, которые банк-эмитент перечисляет на специальный счет и выписывает покупателю аккредитив.

В то же время продавец должен открыть счет в банке, который будет являться исполняющим. После завершения всех процедур, продавец обязан предоставить комплект документов, который заранее оговорен в банк получателя.

Он проверяет их, если все соответствует условиям предоставления аккредитива, средства зачисляют получателю.

Взаиморасчет с использование аккредитива для физических лиц решает основной вопрос – гарантирует безопасность для обеих сторон. Но, тем не менее услугу не очень активно используют. Для этого есть несколько причин:

  • дороговизна – довольно высокая комиссия, которую необходимо уплатить банкам, аренда ячейки обойдется значительно дешевле;
  • прозрачность – сумма аккредитива обычно соответствует сумме сделки и облагается налогом, ее нельзя умышленно занизить или скрыть;
  • расчет может быть использован лишь для расчетов между двумя субъектами, потому не применяется при альтернативных сделках;
  • может возникнуть вопрос о происхождении денежных средств для покупки.

Тем не менее услуга становится все более популярной, несмотря на некоторые недостатки. Это объясняется повышением финансовой образованности граждан. Люди понимают, что за безопасность и комфорт нужно платить и все чаще не экономят на этом.

Что такое аккредитив простыми словами

Аккредитив – это еще один способ безналичного расчета, которым могут воспользоваться стороны договора купли-продажи, поставки и пр. Простыми словами, аккредитив – это финансовый инструмент, предлагаемый банками, связанный с контролем расчета между продавцом и покупателем. Банк выступает гарантом совершения честной сделки, выдает денежные средства только при условии соблюдения договорных обязательств между участниками. На период проведения сделки деньги хранятся на специальном банковском счете.

Схема аккредитации

В подобных сделках могут принимать участие две кредитные организации: банк-эмитент и банк-исполнитель. Банк-эмитент открывает аккредитив на основании заявления своего клиента и обязуется совершить перечисление в пользу его контрагента по договору. Для этого передается поручение исполняющему банку. Такое распоряжение возможно только после документарного подтверждения выполнения всех договоренностей по сделке. Перечисление происходит на основании распоряжения клиента Банка перевести средства третьему лицу. Преимущества услуги:

  1. Безналичная оплата. Нет необходимости перевозить с собой крупную сумму, пересчитывать и проверять на подлинность.
  2. Операция носит безопасный характер. Стороны ничем не рискуют. Продавцу гарантируется передача полной суммы денежных средств после выполнения условий договора. Для покупателя это возможность приобрести квартиру или иную недвижимость и не потерять деньги. Также вернуть денежные средства полностью при нарушении условий со стороны продавца или расторжении соглашения.

Для продавца документарный аккредитив – это дополнительная гарантия со стороны банка в поступлении средств по договору, как только он выполнит все условия. А покупатель уверен, что деньги будут перечислены после предоставления документов поименованных им в заявлении.

 Необходимые действия для применения услуги

  1. Участники сделки заключают договор, где детально прописывают все условия и обстоятельства исполнения обязанностей.
  2. В банке подписывается соглашение о расчете при помощи аккредитива. Обязательно указываются личные и паспортные данные обеих сторон. Условия выплаты денежных средств.
  3. После подписания банковского договора покупатель оформляет заявление на аккредитив.
  4. Проверив документы, сотрудник банка открывает на имя покупателя счет. На него в полном объеме зачисляются денежные средства за недвижимость, товар, услуги. В последующем они будут перечислены корреспонденту на счет, банковскую карту или выданы наличными.
  5. Перечисление продавцу произойдет после завершения сделки. Он должен представить в банк документы, подтверждающие регистрацию договора купли-продажи и переход права собственности.

Договор аккредитива полностью регулирует отношения участников. Он должен содержать всю необходимую информацию для проведения сделки:

  • данные покупателя и продавца. Для физических лиц – это данные паспорта, ФИО, адрес проживания. При участии организации указывается наименование, ИНН, адрес, реквизиты счета;
  • гарантированная сумма денежных средств, размещенная на банковском счете;
  • период выполнения обязательств;
  • размер банковской комиссии и стоимость дополнительных услуг;
  • порядок перечисления денег после выполнения условий и предоставления документов;
  • порядок действий на случай непредвиденных обстоятельств, непогашения задолженности и пр.;
  • права и обязанности сторон сделки.

После подписания соглашения в банке открывается специальный счет для резервации денег. Для открытия счета клиент пишет заявление с обязательным указанием следующих данных:

  • данные договора купли-продажи – номер, место и дата подписания;
  • реквизиты продавца недвижимости, поставщика товаров;
  • вид счета, сумма, размещенная на нем и период его действия;
  • способ перечисления средств;
  • сведения о приобретаемом имуществе, товарах, работах и пр.;
  • реквизиты банка исполнителя;
  • перечень документов необходимых для исполнения платежа в пользу продавца

Разновидность услуги

В силу различных условий сделки либо изменения обстоятельств ее участниками могут использоваться разные виды и особенности аккредитивной системы расчетов:

  1. Безотзывный аккредитив – это условие, при котором обязательство отменяется покупателем только с согласия продавца. Признается самым надежным способом проведения сделки. Прекращение банковской услуги возможно только при двустороннем отказе. При отзывной услуге банк вправе изменить обязательство или аннулировать без согласия, уведомления получателя.
  2. Депонированный аккредитив – это право банка списать собственные и кредитные средства клиента в свое распоряжение на период проведения расчета. Иначе такая услуга называется покрытый аккредитив. Когда в расчетах участвует исполняющий банк, деньги могут перечисляться на его счет, на весь срок действия соглашения с банком.
  3. Обязательство с красной оговоркой – право банка передать полномочия по выплате другой кредитной организации.
  4. Непокрытый аккредитив – это возможность банка исполнителя списать деньги со счета покупателя либо воспользоваться ими иным способом. Такое обязательство считается гарантированным. Исполняющей организации дается право на списание финансов с корреспондентского счета эмитента.
  5. Подтвержденное обязательство – гарантия получения денег от банка в размере, предусмотренном в договоре. Причем для продавца факт поступления средств от покупателя значения не имеет. Обычно имеет место при кредитовании.
  6. Безакцептный аккредитив — возможность получить деньги без участия покупателя. После окончания сделки в банк может обратиться только продавец.
  7. Револьверный. Открывается на неполную сумму. По мере исполнения покупатель вносит деньги частями. Такое обязательство удобно при приобретении товаров по графику.
  8. Резервный. Продавец получает от банка дополнительную гарантию исполнения оплаты. Удобен при невозможности или отказа покупателя полностью внести платеж.
Фото 1

Для каких расчётов применяется аккредитив

Аккредитив – это довольно универсальное понятие, которое может применяться в сделках между:

  • Юридическими лицами;
  • ИП;
  • Физическими лицами.

Юридические лица – это главные пользователи такой банковской услуги. Часто в сделках участвуют компании, название которых не на слуху, а потому одна из сторон сделки старается подстраховаться.

Одна фирма осуществляет поставку товара, а вторая приобретает его. Аккредитив позволяет им избежать спорных ситуаций при осуществлении расчётов. Это же касается оказания различных услуг либо выполнения работ.

ИП также могут предложить контрагенту оформить аккредитив, если сомневаются в его надёжности. При планировании отгрузки товара на крупную сумму лучше зафиксировать процесс взаиморасчётов в предельно ясном договоре, чтобы не лишиться собственных средств.

Применение аккредитива встречается и среди физических лиц. Чаще всего он сопровождает крупные покупки. Например, вы продаёте свою квартиру. Нашёлся продавец, однако, вы по каким-то причинам сомневаетесь в том, что он выполнит обязательства по договору.

Чтобы быть уверенным в его добросовестности и точно получить средства с продажи, стоит обратиться в банк и заключить договор на условиях аккредитива. Чаще всего, мошенники при таких предложениях сразу пропадают, так как банк потребует от них внесения на счёт полной суммы при покупке недвижимости.

Если же покупатель – порядочная личность, то никаких проблем в процессе оформления аккредитива не возникает.

Суть аккредитива при различных участниках сделок одинакова: страхуется выполнение обязательств по ней. Применение этой банковской услуги актуально к любым предметам купли-продажи: от мелких товаров до недешёвых объектов недвижимости.

Преимущества и недостатки аккредитива

Изображение с сайта сталинка.

К положительным сторонам можно отнести:

  • Юридическое контролирование договора.
  • Снижение риска поставщика не получить денежных средств.
  • Гарантия своевременных поставок для покупателя.
  • Возможность получения сверхприбыли со средств покупателя.
  • Возможность экономии на процентных платежах в отличие от обычного кредитования.

Отрицательные стороны:

  • Без предоставления документов, определенных при составлении договора денежные средства не поступят на счет получателя.
  • Длительность сделки из-за большого объема документов.
  • Законодательство может ограничить сделки по аккредитивам.
  • Достаточно высокие комиссии за услуги.

Аккредитивная форма

Действует по следующей схеме.

  1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
  2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
  3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
  4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
  5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Что такое «Банковский аккредитив»?

Многие финансовые термины не только сложно выговорить, но зачастую их трудно понять. К тому же описания к ним даются весьма запутанным языком. Для того чтобы не оказаться в неловкой ситуации, и с успехом пользоваться услугой, дадим понятию «Банковский аккредитив» разъяснение более понятным языком.

Банковский аккредитив – представляет собой своеобразную защиту от рисков, связанную с финансовыми сделками. Это способ обезопасить себя и свои сбережения от возможных мошеннических действий при заключении договоров. Особенно аккредитив актуален, когда речь идет о предоплатах, или сделки совершаются с новыми ранее незнакомыми лицами, которые не успели еще себя зарекомендовать как надежные партнеры.

Суть аккредитива заключается в том, что в банке открывается специальный счет, на котором резервируется заранее оговоренная сумма. В случаях, если обе стороны, участвующие в торгах, выполняют все условия, предусмотренные заключенным между ними договором, то банк обязан передать находящуюся на счете денежную сумму продавцу.

В данном случае финансовое учреждение выступает неким гарантом и берет на себя ответственность по передаче денег получателю. За предоставленные услуги возьмется определенная плата. Примечательно, что каждый банк устанавливает свои расценки. Например, что касается Сбербанка, то если аккредитив оформляется между двумя физическими лицами, его тарифы составляют 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 ₽, максимум 5000 ₽ за одну операцию.

Таким образом, банковский аккредитив – это форма расчета, которая обладает с одной стороны повышенным уровнем безопасности, а с другой — гарантиями для обеих сторон сделки. Нельзя не отметить, что благодаря наличию этих двух составляющих процесс по передаче, например, права собственности происходит намного быстрее.

Открытие аккредитивного счета

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо написать заявление, в котором указана следующая информация:

  • Номер контракта.
  • Реквизиты поставщика.
  • Вид, размер и сроки работы счета.
  • Способ его выплаты.
  • Данные о предоставляемых товарах.
  • Реквизиты авизующего банка.
  • Список документов, после предоставления которых денежные средства поступят на счет поставщика.

Безотзывный аккредитив

Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

Оплата аккредитивом

Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

Фото 2

Договор аккредитива

Договор аккредитива обычно помогает составить банк. Тем более, что аккредитивы должны быть идентичны между участниками разных стран. Согласно UCP 600 в договоре рекомендуется указывать следующие сведения:

  1. Описание товара.
  2. Количество товара.
  3. Цена товара.
  4. Существенные сведения о товаре, которые требуют, например, особых условий транспортировки.
  5. Дата отгрузки и отправки продукции, вид транспорта место приема и выдачи товара, прочие условия поставки груза.
  6. Условия оплаты товара — немедленный платеж или иной способ, кроме того, необходимо указать тип аккредитива — подтвержденный, переводной и так далее.
  7. Перечень документов, которые должен предоставить продавец в качестве доказательства, что он свои обязательства по договору выполнил.
  8. Финансовые посредники, обеспечивающие сделку — банк который открывает аккредитив (эмитент) и банк, обслуживающий интересы продавца.

Что такое банковский аккредитив?

Это безопасный вид расчета, позволяющий дать гарантии обеим сторонам сделки, за счет чего процесс купли-продажи происходит быстрее.

Схема работы аккредитива

  1. Участники заключают договор, где точно прописаны условия расчета.
  2. Покупатель обращается в банк-эмитент для открытия счета, вносит на него определенную в договоре сумму денег (бронирует средства).
  3. Поставщик предоставляет банку исполнителю необходимый пакет ценных бумаг.
  4. После того, как будет открыт аккредитивный счет, эмитент сообщит об этом авизующему банку (банку продавца).
  5. Авизующий банк уведомляет поставщика об удачном открытии счета.
  6. Продавец доставляет товары покупателю и предоставляет пакет ценных бумаг, подтверждающих эту операцию, банку исполнителю.
  7. Происходит проверка предоставленных ценных бумаг авизующим банком.
  8. В зависимости от особенностей контракта, перечисление суммы денежных средств на счет поставщика осуществляет активизирующий банк или эмитент.

Для того, чтобы было проще разобраться в схеме, рассмотрим ее наглядно на картинке.

Изображение с сайта

Какие бывают виды аккредитивов и какие у них особенности?

Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки. Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца. Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.

  • Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку. Продавец не окажется обманутым, т.к. права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты. Но потерять время продавец точно может, поэтому на такой тип аккредитива крайне редко соглашается контрагент;
  • Безотзывный счет. Наиболее популярное решение: покупатель не имеет права забрать деньги раньше срока, по крайней мере без письменного разрешения продавца. Чаще всего продавец и менеджер банка предлагают оформлять именно этот тип аккредитива;
  • Безакцептный аккредитив. Не требует присутствия покупателя при получении денег. Продавцу достаточно предъявить сотрудникам банка документы, подтверждающие передачу прав на недвижимость;
  • Покрытый счет. Подразумевается, что банк, в котором открыт аккредитивный счет, переводит деньги покупателя банку получателя. Далее эти деньги содержатся в банке-исполнителе до момента завершения сделки. Как правило, используется в сделках между юридическими лицами;
  • Непокрытый счет. В данном случае никаких перечислений не происходит, деньги хранятся на корреспондентском счете банка-отправителя. Вместо этого организация, принимающая платеж за недвижимость, получает право самостоятельно снять наличные после предоставления документальных доказательств завершения сделки. Похоже на безакцептный счет, но отличается тем, что вопрос решается между юридическими, а не физическими лицами.

Чаще всего при сделках с недвижимостью стороны соглашаются исключительно на безотзывный счет. В таком случае покупатель не сможет забрать денежные средства раньше определенного срока. Это заставляет покупателя подходить к сделке ответственнее. Выгодно это, в первую очередь, продавцу, ведь сорванные сделки существенно уменьшают выгоду от продажи недвижимого имущества.

Читайте также: Как можно перевести деньги из Германии в Россию?

Аккредитивы для физических лиц

Аккредитивная форма расчетов используется и при сделках физических лиц. В отличие от субъектов бизнеса, простые люди в своем большинстве не имеют представления о том, что такое аккредитив и как эту форму расчетов можно использовать с выгодой для себя.

Сущность аккредитива не меняется – он выступает в качестве гарантии безопасности при расчетах между определенными субъектами. Потому используется в качестве защиты от мошенников, при покупке дорогостоящих товаров, чаще всего недвижимости.

Многие банки предлагают своим клиентам использовать банковскую ячейку для таких операций. В этом случае покупатель вносит в присутствии продавца деньги в ячейку, проверяется сумма, затем производится передача товара.

При поступлении необходимых документов, банк предоставляет возможность продавцу получить средства из ячейки. Эта процедура уменьшает риск мошеннических операций, но является довольно сложной и емкой.

Упрощенной формой этих расчетов является аккредитив. Для использования его при расчетах, необходимо посетить банк, оговорить условия, подписать договор. Но все дальнейшие действия по контролю документов, свидетельствующих о завершении сделки и осуществлении оплаты, производятся непосредственно банками.

Использование аккредитива, видео:

Виды аккредитивов

Существует несколько видов аккредитивов. Каждый из них имеет свою специфику, потому клиенту следует тщательно изучить особенности условий каждого и выбрать для себя подходящий:

  1. Покрытый аккредитив это форма взаиморасчетов, которая распространена в России. В международных расчетах такая форма не используется. При открытии аккредитива, банк покупателя, перечисляет сумму, оговоренную договором, в пользу банка продавца, который будет производить расчет с получателем. Средства находятся у исполняющего банка на протяжении всего срока действия аккредитива.
  2. Непокрытый – при использовании такой формы расчета, банк-эмитент не производит перечисление средств, а дает право банку продавца осуществлять списание средств в сумме аккредитива с корреспондентского счета, который открытый в банке-эмитенте. В международной практике обычно повсеместно применяется такая форма аккредитивов.
  3. Отзывной аккредитив – его можно аннулировать, исходя из унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов. При международных отношениях такую форму не используют.
  4. Безотзывной аккредитив это тот, который не может быть аннулирован.
  5. Подтвержденный аккредитив – подразумевает обязательство банка-исполнителя перечислить средства получателю независимо от зачислений средств со стороны банка-эмитента.
  6. Циркулярный – позволяет получить средства в рамках аккредитива во всех корреспондентах банка, который выпустил аккредитив.
  7. С красной оговоркой – согласно такой форме расчета, банк-эмитент дает указание банку-исполнителю произвести зачисление на счет получателя части средств до предоставления всех необходимых документов, при условиях, оговоренных договором.
  8. Револьверный — аккредитив, открывается на определенную часть платежей и автоматически возобновляется, по мере расчётов за определенную партию продукции.
  9. Трансферабельный аккредитив — который по распоряжению посредника (1-й бенефициар) может быть переведен его банком в пользу поставщика (2-й бенефициар). Первый получатель при такой форме расчета может внести кое-какие изменения в условия аккредитива. Он может сменить сумму, срок поставки, но только в меньшую сторону.
  10. Резервный аккредитив – выступает гарантией исполнения контракта. Являет собой обязательство банка-эмитента осуществить оплату получателю, при нарушении условий договора со стороны покупателя.

Аккредитивы и другие формы расчетов, видео:

Авизование аккредитива

Одним из важных этапов работы с аккредитивными расчетами является авизование аккредитивов.Этот процесс включает в себя проверку информации, содержащуюся в ценной бумаге и уведомление продавца об открытии аккредитива в его пользу.

Процесс авизования является очень ответственным. Правила работы с авизованием четко прописаны существующим законодательством.

Часто банки их нарушают и относятся к этому процессу поверхностно, что чревато серьезными последствиями.

Нередко встречались случаи пересылки аккредитива незащищенными способами, например – почтой, что несет в себе риски.Также существует вероятность мошеннических операций, это может привести к несанкционированным выплатам по поддельным документам.

Фото 3

Как работает аккредитив

Допустим, существуют две компании из разных стран. Одна хочет поставить продукцию, другая — купить. Понятно, что в этих странах различные правила экономических взаимоотношений. Поэтому каждый раз составлять договор поставки с учетом всех страновых особенностей, особенно если таких международных партнеров несколько, крайне нерационально. Плюс надо учитывать возникающие риски, указанные выше — непоставка товара при его оплате или наоборот, неоплата при поставке. В любом случае компаниям удобнее и проще руководствоваться UCP 600. Тогда компании смогут обратиться к единым стандартизированным правилам и не пытаться разобраться в нюансах законодательства другой страны.

Итак, традиционно процедура работы с аккредитивом выглядит следующим образом:

1. Компании заключают договор, в котором указывается, что для оплаты будет использован аккредитив, а также прописываются все его условия. Следует понимать, что договор и аккредитив — это две независимые сделки, кроме того, на финансовых посредников не распространяются обязанности по основному договору о купле-продаже товаров или договору об оказании услуг.

2. Покупатель обращается в банк, обычно в тот, в котором у него есть расчетный счет с просьбой открыть аккредитивный счет в банке. Тот открывает соответствующий счет и либо резервирует средства клиента, либо предоставляет кредит, либо иным образом предоставляет необходимое обеспечение для сделки. Такой банк покупателя называется эмитентом.

3. Далее банк связывается с банком продавца и сообщает, что данный счет создан. Банк продавца уведомляет об этом продавца.

4. Продавец проверяет условия аккредитива, и, если все верно, отгружает продукцию и уведомляет свой банк об этом, а также предоставляет необходимые документы о том, что свою часть договора он выполнил.

5. Банк продавца проверяет документы и пересылает их эмитенту. Банк-эмитент проверяет документы, перечисляет деньги в банк продавца.

6. Банк продавца выплачивает деньги своему клиенту. Покупатель рассчитывается с банком-эмитентом и получает документы на продукцию.

Когда договаривающиеся стороны решают использовать данный способ оплаты, то продавец получает деньги за поставку товара от своего банка, а не от покупателя. В этом и заключается главное отличие данного инструмента. Банк покупателя направляет деньги банку продавца, принимая по существу все риски обеспечения сделки на себя.

Рисунок. Процесс расчета с использованием аккредитива

Необходимо отметить, что в зависимости от условий заключенного договора, продавец может предоставлять документы об исполнении сделки напрямую в банк покупателя. Соответственно и деньги он может получать от него. В любом случае платеж выполняет финансовый посредник.

Кроме того, правила UCP 600 определяют, что банки не отвечают за товар или услуги и их качество. Они контролируют документы, связанные с данной сделкой. Кроме того, они не несут ответственности за подлинность предоставляемых документов.

Еще по теме:

Когда банк вправе отказать в выпуске аккредитива

Чем поможет: договор об открытии международного аккредитива предусматривает право кредитной организации отказать в выпуске в случае, если она не согласна с условиями контракта. Узнайте, в каких случаях.

Что проверить в договоре с банком об открытии международного аккредитива

Чем поможет: рекомендации этого решения пригодятся компаниям, планирующим сделку с иностранным поставщиком и рассматривающим возможность использования для этой цели международного аккредитива.

Как не переплатить банку за аккредитив

Чем поможет: узнать, на какие положения договора надо обратить внимание, чтобы не заплатить лишнего банку за его услуги по аккредитиву.

Простым языком о том, что такое аккредитив

Надежный способ обезопасить организацию от рисков, связанных с предоплатой по финансовым сделкам или подстраховаться при сотрудничестве с новыми поставщиками это аккредитив.

Аккредитив – открытый в банке специальный счет, который дает возможность зарезервировать находящуюся на нем сумму, при торговых отношениях. В случае полного соблюдения участниками условий договора банк обязуется выплатить определенною сумму средств получателю.

Банк выступает неким гарантом и берет на себя ответственность за осуществление выплаты средств. Это дает выгодные условия и поставщику и получателю. Первый точно знает, что получит оплату товаров, а второй уверен в том, что своевременно сможет произвести оплату.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://vkreditbe.ru/chto-takoe-akkreditiv-v-banke-pri-pokupke-kvartiry/
  • https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-bankovskij-akkreditiv
  • https://cashgain.ru/akkreditiv-chto-eto-prostym-yazykom-vidy-akkreditivov.html
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-akkreditiv-v-banke-pri-pokupke-kvartiry.html
  • https://kakzarabativat.ru/finansy/akkreditiv/
  • https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/akkreditiv-chto-eto.html
  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/akkreditiv/
  • https://fd.ru/articles/159090-chto-takoe-akkreditiv
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий